顾问的加密货币：加强对抗人工智能欺诈的防御

亲爱的顾问们，周四快乐！

在今天的通讯中，Kriti Bansal 研究了人工智能驱动的欺诈现象的上升，并提供了一套严格的财务控制框架，以帮助顾问保护客户资产，抵御复杂的冒充策略。

接下来，在“问专家”环节中，ORO 的首席执行官 Varun Choudhary 讨论了资金管理者如何通过转向可编程智能账户和使用自动监控来自动化防御层，以在账户层面创建程序化的安全防护。

祝您阅读愉快。

人工智能正在改变加密货币欺诈——最佳防御是传统的财务控制

随着人工智能使冒充变得便宜且令人信服，顾问最强的保护不是更好地识别假冒者，而是他们已经熟知的验证、职责分离和对账。

在大多数加密货币历史中，欺诈是一项量化业务：发送足够的网络钓鱼信息，就会有一些成功。但人工智能改变了欺诈的经济学。欺骗现在更便宜、更个性化且明显更具说服力——而且越来越多地，它以客户已经信任的人的形式出现。

规模是显著的：FBI 的互联网犯罪投诉中心报告称，2025 年网络犯罪损失创下 209 亿美元的纪录，其中加密货币是最常见的支付渠道（FBI）。Chainalysis 估计，在同一时期，约有 170 亿美元流入加密诈骗，并发现与人工智能工具相关的操作的利润大约是没有这些工具的操作的 4.5 倍。平均诈骗支付金额同比增长超过三倍，达到 2764 美元。

对于顾问来说，直觉是提高识别假冒者的能力。但这不太可能是一种持久的策略：合成视频和克隆音频已经令人信服，并且持续改进。更可靠的保护是顾问已经理解的：财务控制。顾问对保护客户资产的受托责任，以及根据《投资顾问法》制定的 SEC 保管规则，并不依赖于检测深度伪造，而是依赖于验证、职责分离和对账。在数字资产中，一旦交易完成就不可逆转，这些控制措施显得更加重要，而不是更少。

有效的控制措施

结论

人工智能并没有创造新的欺诈类别，而是降低了执行旧有欺诈的成本。这一转变对所有处理客户资产的人提出了更高的证明责任。最有能力保护客户的顾问，不是那些在识别假冒者方面变得最熟练的人，而是那些将严格的财务控制作为数字资产持有和转移的常规部分的人。在几乎任何东西都可以令人信服地模仿的环境中，经过验证的流程是唯一无法被模仿的。您的实践在哪些方面准备不足？

- Kriti Bansal，AlphaPoint 财务与会计副总裁

问专家

问：顾问可以如何利用人工智能确保客户安全免受欺诈？

答：可以，但人工智能应支持顾问，而不是作为自主决策者。它可以在损害发生之前标记异常的钱包行为、可疑合同、网络钓鱼模式和风险批准。今天最大的脆弱性是授予人工智能代理直接、无限制的钱包权限，这可能使代理本身成为社会工程或不良链上数据的巨大攻击向量。

问：在人工智能时代，实时安全是什么样的？

答：在人工智能时代，实时安全需要是预测性和主动的，而不是反应性的。实时安全意味着在签署之前发出警告、持续监控钱包、对异常活动即时警报，并在资金移动之前阻止风险批准。

问：资金管理者如何自动化一个作为持续威胁监控的防御层？

答：资金管理者必须摆脱传统的外部拥有的钱包，转向可编程智能账户，如 ERC-4337 或 EIP-7702。这一转变允许在账户层面直接编写自动化的程序化安全防护。他们可以使用自动监控来监测钱包、批准、合同风险、交易模式和风险限额，并对任何异常情况进行人工升级。

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