[法律知识] 发送给诈骗犯的比特币……能像银行一样停止支付吗？

[区块媒体 正胜万律师] “律师，因遭遇电话诈骗，我将比特币发送到了犯罪嫌疑人指定的国内交易所账户地址。可以向国内交易所申请停止支付吗？”

最近，电话诈骗手法日益多样化，不仅要求受害者以现金或银行转账的方式进行资金洗钱，还要求将数字资产转移到犯罪嫌疑人指定的个人钱包或交易所账户地址。

当然，国内交易所账户需要实名认证和实名确认的出入金账户注册，因此可以特定该账户或账户持有人，但通常这种犯罪行为往往是以犯罪嫌疑人名义的其他人的账户。就像银行账户中的假账户一样。

那么，如果因电话诈骗而被犯罪嫌疑人非法占有数字资产，是否可以直接向国内数字资产交易所请求对该犯罪嫌疑人账户的停止支付呢？

在修订前的《电信金融诈骗受害防止及受害金退款特别法》中，基本上是围绕金融公司“账户”制定了停止支付等受害救济程序，因此，当电话诈骗受害者直接将数字资产转移到犯罪嫌疑人的交易所账户地址时，适用该交易所的受害救济程序存在困难。

因此，迄今为止，主要通过对与犯罪嫌疑人相关联的银行账户或交易所自身的银行账户（母账户）进行停止支付，或交易所自行停止使用犯罪嫌疑人账户的方式来尽量减少损失。

然而，法律于2026年3月31日进行了修订，并将在2026年10月1日实施。现在，“金融公司等”包括数字资产交易所，受害者也可以针对使用数字资产进行的电信金融诈骗向交易所请求对犯罪嫌疑人账户的停止支付或适用受害资产退款程序的法律依据已得到确立。

具体来看，修订后的法律内容中，第2条第2项第1款将“电信金融诈骗”包括了欺骗他人进行资金汇款、转账的行为，以及要求转移数字资产的行为，并将“诈骗利用账户等”和“诈骗相关可疑账户等”中包括了“受害者的数字资产被转移的账户及相关账户或账户，或受害数字资产被存入、转移的可疑账户”等（第4项，第8项）。

此外，将“受害资产”中增加了通过诈骗利用账户等汇款、转账、转移的数字资产，并将“受害退款资产”中包括金融公司等支付给受害者的数字资产等，几乎建立了与传统银行账户相关的电话诈骗相同结构的受害救济程序（第5项，第6项）。

进一步地，现在数字资产交易所对“受害可疑交易账户等”有义务延迟或暂时停止转账、汇款、提现或数字资产转移的临时措施（第2条之5），并且为了防止电信金融诈骗，在特殊情况下有义务确认金融交易的目的（第2条之6）。

此外，受害者和调查机构可以向数字资产交易所请求对诈骗利用账户或账户的停止支付。收到上述请求的交易所需核实交易记录等，如果该账户存在被怀疑为诈骗利用账户的情形，则有义务立即对该账户等全部进行停止支付措施（第4条）。

之后，将经过债权消灭程序的开始公告及异议程序等，金融监督院将决定受害退款资产，并进行金融公司等的实际受害退款程序。

此外，修订后的法律规定，如果受害退款资产为数字资产，数字资产交易所可以根据受害者的请求在出售该数字资产后将款项以货币形式支付（法律第10条第4项）。

另一方面，法律附则还规定，在实施日前遭受数字资产被非法占有的受害者也可以追溯适用修订后的法律内容，使得这些受害者也可以向交易所申请停止支付等受害救济。

那么，如果受害者将数字资产转移到犯罪嫌疑人指定的海外个人钱包或海外交易所账户，会怎样呢？

法律规定的金融公司等的范围包括国内金融公司、合作社及在国内设有分支机构的部分外国公司等，数字资产交易所并不一定仅限于国内企业，但在现实中，直接将法律规定的停止支付等受害救济程序适用于海外交易所或其他海外企业是困难的。

因此，调查机构需要通过向海外交易所提出单独的协助请求或与海外调查机构的合作来确定犯罪嫌疑人，受害者个人需要更多地与该交易所或海外钱包服务提供商进行沟通等个人努力。

另一方面，即将实施的修订法律在于与传统银行存款相同，数字资产在遭受电话诈骗时也建立了针对交易所的受害救济程序，这一点具有重要意义。

然而，数字资产可以通过多个地址迅速转移到其他地址，即使追踪交易记录，也很难将钱包地址或账户与实际犯罪嫌疑人匹配，因此在恢复受害方面可能存在局限性。

因此，在遭受数字资产电话诈骗时，及时向调查机构和交易所报告犯罪行为是至关重要的。

· 汉阳大学英语英语文学系·政策学系毕业（2018）

· 釜山大学法学专业研究生院毕业（2021）

· 第10届律师考试合格（2021）

· 法律事务所AK（2021-2024）

· 法律事务所大陸亚洲（2024-2025）

· 区块法律事务所首席律师

正胜万律师是数字资产及刑事风险管理专家，曾在法律事务所AK工作，后在法律事务所大陸亚洲的虚拟资产团队及刑事·合规小组活动。正律师提供了涵盖区块链行业的专业法律服务，包括数字资产项目的监管咨询、代币证券性分析、相关刑事案件应对等。目前，他作为区块法律事务所的首席律师，领导数字资产领域的监管应对和法律咨询工作。正胜万律师的更多文章可以在社交媒体X上找到。

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