El banco canceló la cuenta de una empresa de criptomonedas. El tribunal le amenazó con 10,000 zł por cada día de retraso

La cancelación de cuentas por parte de los bancos es un tema conocido para las empresas del sector de criptomonedas desde hace años. Lo hemos tratado en múltiples ocasiones en nuestros materiales. Generalmente, termina de la misma manera: una carta, unas semanas para retirar los fondos y fin de la conversación. Recientemente, tuvimos un caso que fue diferente, y la decisión del tribunal nos sorprendió incluso a nosotros. Actualmente, estamos observando una situación en la que los tribunales están cada vez más inclinados a favorecer a los contribuyentes. Puedes obtener más información sobre este tema en la continuación del artículo.

Un cliente que avisó al banco y rápidamente se arrepintió

Nuestro cliente estaba llevando a cabo actividades relacionadas con criptomonedas y tuvo que cerrarlas después de que expirara el período de transición de MiCA. No lo hizo en silencio. Escribió al banco que estaba cerrando la actividad y pidió un poco de tiempo. Necesitaba este tiempo especialmente para cosas bastante simples:

• pagar facturas,
• regularizar deudas públicas, incluidos impuestos.

Además, simplemente necesitaba la cuenta. Desafortunadamente, el banco, a pesar de ello, canceló el contrato de la cuenta. Impugnamos la cancelación, presentamos una solicitud de medidas cautelares y luego una demanda. Hace unos años, este caso podría haber sido problemático.

¿Qué decidió el tribunal?

El tribunal de distrito aseguró la ejecución del contrato de la cuenta bancaria. No se limitó a una anotación general de que el contrato debía seguir vigente. Le dio al banco tres días hábiles para restablecer el acceso. En este sentido, describió el alcance de la obligación con mucho detalle. El banco estaba obligado a mantener:

• la cuenta corriente,
• las demás cuentas,
• las órdenes de pago,
• el acceso a través de la banca en línea, móvil y telefónica.

Además, se incluyó algo que rara vez vemos a esta escala. El tribunal ordenó el pago de 10,000 zł por cada día de incumplimiento. Resultado: después de tres días hábiles desde la notificación de la decisión, si el banco no cumple con las obligaciones derivadas de la medida cautelar.

El banco restableció la cuenta, pero no toda

Y aquí se puso interesante. El banco restableció a nuestro cliente la cuenta principal y las funcionalidades principales. Esto significa que se cumplió parcialmente el contenido de la medida cautelar. Los servicios secundarios del contrato no fueron restablecidos en el plazo establecido. Desde el punto de vista del banco, probablemente parecía que se había cumplido la orden. Desde el punto de vista de la decisión, no. ¿Por qué? Principalmente porque se mencionaba el alcance completo.

Con tales tarifas, los números rápidamente se vuelven serios. Un mes de retraso es 300,000 zł. Esta es una cantidad diez veces mayor que el límite superior que habíamos visto hasta ahora. ¿Por qué? Vale la pena dar una comparación en este asunto. Según nuestra experiencia, tales sumas suelen oscilar entre 500 y 1,000 zł diarios.

Desafortunadamente, según nuestra información, el banco presentó una queja. Esto significa que aún no es definitivo, por lo que estamos esperando la consideración de esta queja. Hasta hoy, existe una decisión con la suma anunciada de 10,000 zł por día. Sin embargo, en la práctica, su destino aún puede cambiar.

¿Qué implica esto para las personas a las que los bancos cancelan cuentas?

No sabemos si es un caso aislado o el comienzo de una nueva práctica judicial. Es posible que los tribunales comiencen a reaccionar a la situación en la que un banco cancela un contrato. Esto significa que, por el momento, en un futuro cercano, los bancos tendrán un motivo más fuerte para pensarlo dos veces antes de cancelar la cuenta de un cliente de criptomonedas. Es especialmente importante destacar dos cosas:

• Si cierras tu actividad, informa al banco por escrito. En el documento, explica lo que necesitas y hasta cuándo. En este caso, este hecho tuvo una gran importancia.
• Después de obtener la medida cautelar, verifica qué ha restablecido realmente el banco. Tener la cuenta principal funcionando no necesariamente significa que la decisión se haya cumplido en su totalidad.

Continuaremos describiendo el desarrollo de este caso cuando el tribunal considere la queja. Puedes encontrar una descripción completa del caso en el artículo en el sitio web del bufete de abogados Etlex, y hemos escrito sobre disputas con bloqueos de cuentas demasiado amplios aquí.