在国外如何使用加密货币支付，以及为什么要这样做

在俄罗斯，使用加密货币支付商品和服务是被禁止的，但在一些国家，这种做法已经被允许并且实践多年。全球有数千家公司提供客户选择使用加密货币支付的选项。

其中包括酒店、餐厅、电子产品商店、在线平台、医疗服务、出租车、博物馆等多种场所。然而，额外的支付方式可能只是营销策略的一部分，卖家最终会以常规货币收到付款，尽管买家实际上是用加密货币消费的。

专家为《RBK-Crypto》分析了加密货币和加密卡的支付方式，这种支付方式在哪里有效，俄罗斯人是否可以使用，以及何时使用是有意义的。

直接用加密货币支付或“内置兑换”

直接用加密货币支付，即买家交出加密资产，卖家收到相同的资产，通常有两种方式进行，

“Technobit”的首席执行官亚历山大·佩雷西昌表示。在第一种情况下，卖家直接将付款接收至自己的钱包；在第二种情况下，通过中介，即支付服务提供商，例如Binance Pay、CoinGate、Triple-A。

同时，通过中介支付可能涉及“内置兑换”，通过这种方式，卖家收到的不是加密货币，而是他熟悉的法定货币，独立IT顾问罗曼·涅克拉索夫补充道。他表示，这是一种最常见的方式。

“例如，在线商店与加密支付服务签订合同。买家在网站上看到‘用加密货币支付’的选项，但我们不知道卖家最终得到的是什么。他可能与中介达成了以加密货币或法定货币结算的协议——也就是说，进行即时转换为所需货币。这就是内置兑换，但对买家来说，这看起来像是用加密货币支付。”涅克拉索夫解释道。

处理公司在进行此类支付时会收取一定的佣金，专家补充道。

“实际上，并不是用加密货币支付商品和服务（这是被禁止的），而是将加密货币兑换为卢布，然后再用卢布支付，只是这些步骤被优雅地包装成一个过程。”分析师表示。

根据欧洲服务Coingate的数据，在2026年上半年，商家收到的付款中只有四分之一是以加密货币形式提取的，其余的都是法定货币，佩雷西昌指出。他表示，这在整体上是可以理解和合理的：对卖家来说，管理会计、记录收入和避免波动风险更为简单。

专家还指出，并不是所有地方都可以通过任何提供商进行支付。例如，在欧洲，直接接受支付只能通过受监管的提供商。

涅克拉索夫表示，接受加密货币的情况通常是营销故事：公司在加密市场增长和用户对这种资产的兴趣高涨时引入了类似的选项。他解释说，这类交易的实际规模微不足道，但公司立即获得了免费的媒体曝光。

此外，还有一些服务出售加密货币兑换的礼品卡。分析师表示，最受欢迎的是Bitrefill，在那里可以购买亚马逊的礼品卡，随后可以用这些卡在市场上支付商品。

不同国家的兑换机情况

根据司法管辖区的不同，情况差异很大。佩雷西昌表示，在欧洲，加密货币兑换为普通货币只能通过授权的加密服务提供商进行。也就是说，遵循传统金融系统的完整规则：验证、KYC和AML检查、限额以及因制裁或AML风险而阻止的交易。

涅克拉索夫表示，全球都在收紧对加密兑换机的监管。欧盟实施MICA规则，阿联酋实施VARA，其他司法管辖区有自己的要求。分析师表示，总体上，这一切都归结为需要获得加密货币与法定货币之间的兑换操作许可证。

“加密货币作为一种不受审查的资产的理念已经失败。或者说，它目前处于失败状态。”涅克拉索夫认为。

如果考虑到近邻国家，某些国家的加密货币交易更具实用性，佩雷西昌表示。例如，在格鲁吉亚，有注册的加密服务提供商、兑换所和加密ATM，可以通过这些渠道将加密货币兑换为法定货币。

许多俄罗斯的兑换所提供海外交易。然而，只有少数在其他国家有官方代表，通常交易是通过当地合作伙伴或个人进行的。对此类交易需要非常谨慎，以免成为诈骗的受害者或违反其他司法管辖区的法律，专家警告道。

交易所的加密卡，俄罗斯人能否使用及其注意事项

主要的注意事项是，全球交易所的加密卡通常是基于国际的MasterCard系统，较少使用Visa，而这些卡在俄罗斯境内（在实体店和俄罗斯商店的网站上）无法使用，涅克拉索夫表示。也就是说，交易所的加密卡在国外可能有用，支付海外服务的订阅或预订酒店时，专家补充道。

此外，这些卡的手续费相对较高，且常常会被封锁。用户用加密货币为卡充值，但卡却被封锁。根据涅克拉索夫的说法，用户只能联系客户支持，但结果难以预测。

封锁问题需要考虑地缘政治形势，而这一形势变化迅速，佩雷西昌补充道。他提醒说，昨天有效的解决方案，今天可能就不可用了。是的，仍然有一些交易所根据俄罗斯的KYC开设卡，但每个成功的案例背后，往往有3到4个卡被封锁的案例，有时甚至连交易所的账户也一并被封锁，"技术比特"的负责人表示。

但他指出，俄罗斯人仍在寻找获得加密卡以支付海外服务或旅行的机会。有人能够根据俄罗斯护照申请大型交易所的卡，但需要在近邻国家提供居住地址的证明。根据经验，这样的漏洞越来越少，如果通过这种方式获得的加密卡被封锁，申诉将非常困难，专家表示。

在过去一年中，加密法币钱包变得流行，这些钱包通过外国或友好的支付基础设施提供虚拟卡，佩雷西昌表示。用户通过俄罗斯护照进行远程身份验证，使用稳定币充值余额，获得虚拟卡并像普通银行卡一样使用。专家表示，这些解决方案也有其弱点：兑换率、手续费和交易被封锁的风险，但这些服务会迅速根据地缘政治形势调整其运作。

加密支付的普及地区

最宽容的司法管辖区是那些有明确加密收单规则的地方，企业可以根据与支付提供商的合同合法接受加密货币，涅克拉索夫表示。据他介绍，这包括新加坡、阿联酋、美国和马耳他。

专家强调，企业很少对直接与消费者互动感兴趣，通常使用处理中介来组织加密货币的支付。在美国，这类服务的领导者是Coinbase（它既是交易所，也是处理公司）。涅克拉索夫指出，只有在奢侈品领域，例如昂贵的房地产或游艇，才有意义直接接受加密货币支付，因为这些商品是独特的。

佩雷西昌表示，重要的是要区分三件事：拥有加密货币的合法性、是否有受监管的加密服务以及实际能否用加密货币支付咖啡、酒店或机票。这是市场成熟度的不同层次。

在一些司法管辖区和城市，加密支付基础设施发展得相当成熟。例如，瑞士和卢加诺，虽然阿联酋也有一些例外，还有一些亚洲的旅游市场。但即使在这些地方，这并不意味着可以在任何商店自由使用稳定币，专家表示。

根据佩雷西恰的说法，对于俄罗斯人来说，邻近的海外市场往往显得更为实用。但这并不是因为那里可以“随处使用加密货币”，而是因为在这些地方，使用加密货币支付的路径更为简单：当地的银行卡、持牌兑换商、加密取款机、USDT的办公室兑换或加密法币服务。但所有这些途径都依赖于文件、当地规则、合规性以及服务商愿意与特定客户合作的意愿，专家警告道。

离线支付加密货币是否有意义

如果一个人经常旅行，并且需要一种不特别依赖于特定货币或国家的卡，那么使用加密货币是合理的，涅克拉索夫认为。此时，全球交易所的加密卡是一个不错的选择，但他警告说，绝对不应该在上面存放大量资金，因为存在被封锁的风险。

如果一个人以加密货币获得收入（例如，自由职业的开发者），而且不需要将所有收入转换为法币，但又有支出出现，那么支付加密货币是有意义的，尽管会有手续费，分析师表示。例如，可以通过Travala购买机票，而不是先将其兑换为法币，然后再购买机票。

如果需要将钱转给另一个国家的人，佩雷西恰补充道，这也是有意义的。

“对于日常的小额离线购物，使用加密货币并没有特别的意义。如果一个人有一张有效的银行卡或现金，几乎总是用它们支付更为简单：手续费更低，汇率更清晰，还有熟悉的退款和争议处理规则。在这方面，加密货币往往在便利性上处于劣势，”佩雷西恰说。

加密支付变得更为实用，但并不简单，专家认为。他表示，近年来出现了更多可以在日常事务中使用稳定币的服务：支付订阅、充值卡、转账或获取当地货币，但这并不改变主要限制：加密货币难以在没有中介的情况下融入普通零售支付。

“因此，对于俄罗斯人来说，主要问题不在于是否可以在该国使用加密货币支付，而在于哪些支付桥梁对他们可用。他是否有合适的文件通过KYC，卡的限额是多少，汇率是如何计算的，谁承担交易被封锁的风险，以及与卖家争议时会发生什么，”佩雷西恰解释道。

根据他的评估，在当前现实中，最合理的解决方案是不要将所有支付计划都围绕加密货币构建。最好提前准备几种选择：普通卡、现金、经过验证的将稳定币兑换为当地货币的方法，以及在线购物的备用支付工具。加密货币可以是这个系统的有用部分，但将其作为在国外唯一的支付方式是有风险的，专家警告道。

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