韩国银行将于9月启动CBDC实证实验第二阶段！面向50万用户的大规模扩展

韩国银行主导的CBDC（中央银行发行数字货币）试行项目“汉江项目”将在2025年进行的初步验证成果基础上，明确表示将尽早于2025年9月进入第二阶段。

在2025年4月至6月进行的第一阶段中，7家大型银行和约12,000家加盟店参与其中。约81,000个专用钱包被开设，成功处理超过11万笔支付交易。参与银行为此基础设施建设进行了300亿至350亿韩元（约合33亿至38.5亿日元）的投资。

第二阶段将于9月开始，庆南银行和iM银行将新加入，参与银行总数将扩大至9家。此外，服务对象也将大幅增加至最多50万人，预计将进行实生活中的便利性验证。

面向实用的新功能与“可编程”补贴

第二阶段的最大特点是不仅限于支付验证，还将嵌入高级金融功能。

将广泛提供指纹等生物识别登录、用户间的直接转账（P2P）、与存款账户联动的自动充值、定期支付、利息支付功能等。系统结构上，韩国银行将发行用于金融机构间支付的批发CBDC，各商业银行将以此为基础发行面向公众的存款代币，采用两层结构。

更值得关注的是，利用可以通过代码设置条件的“可编程代币”进行政府补贴的发放实验。通过分配用途、使用范围和有效期事先限定的数字货币，预计将简化发放流程、减少纸质文件的审计成本，并防止不当使用。对于中小企业来说，预计将验证实现低于传统卡支付手续费的支付成本。

扩大的生态系统与隐私争议

该项目计划不设定特定的结束日期，且在新总裁上任后仍将作为主要金融政策课题。

在民间领域，大型银行正在考虑与韩元挂钩的稳定币，政府也在推动对加密资产的国家资产分类进行法律修订，数字资产的生态系统正在发生重大变化。

然而，关于货币的可编程性和中央集权的历史管理，出于个人自由和隐私的考虑，仍然存在谨慎的声音。对指定用途和期限的设置，或钱包的冻结功能等可能导致过度的资金追踪和国家管理的担忧，是各国CBDC开发中共同面临的挑战。

各国的应对措施也各不相同，中国的数字人民币（e-CNY）正在先行推进，而美国则通过了限制在特定条件下引入CBDC的法案，全球在监管模式的构建上呈现出对比。韩国“汉江项目”的第二阶段，将作为验证数字货币实用性与控制平衡的宝贵先行案例，未来动向备受关注。

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